De ce este mai ușor să obții finanțare pentru un apartament nou decât pentru unul vechi

Pentru majoritatea cumpărătorilor, achizitia unui apartament este strâns legată de accesul la finantare bancară. Desi, la prima vedere, băncile par să trateze similar toate locuintele, în realitate apartamentele noi sunt mult mai usor de finantat decât cele vechi. Diferenta nu tine doar de valoare, ci de riscuri, garantii si modul în care banca vede investitia.

1. Băncile finanțează valoarea finală, nu promisiuni

În cazul unui apartament vechi, banca acordă credit doar pentru achizitia propriu-zisă a imobilului.
Toate costurile ulterioare – reparatii, renovări, instalatii, finisaje – nu sunt incluse în credit si trebuiesc acoperite din surse proprii.

Asta înseamnă:

• avans + pret de achizitie din credit;
• zeci de mii de euro suplimentari din buzunar pentru renovare;
• presiune financiară imediată după cumpărare.

În schimb, la un apartament nou, banca finantează locuinta în forma ei finală, gata de utilizare. Practic, creditul acoperă întreg necesarul, fără costuri majore ulterioare.

2. Apartamentul nou este o garantie mai bună pentru bancă

Pentru bancă, un apartament este o garantie.
Cu cât garantia este:

• mai nouă,
• mai sigură structural,
• mai eficientă energetic,

cu atât riscul este mai mic.

Apartamentele noi:

• sunt construite după norme actuale;
• au documentatie clară;
• au durată de viată mare.

Blocurile vechi pot avea:

• uzură avansată;
• instalatii depăsite;
• risc mai mare de depreciere.

De aceea, banca preferă să finanteze locuinte noi.

3. Evaluarea este mai simplă si mai avantajoasă

La apartamentele vechi:

• evaluatorul tine cont de starea actuală, nu de potential;
• finisajele vechi scad valoarea;
• evaluarea poate fi mai mică decât pretul cerut.

La apartamentele noi:

• evaluarea reflectă valoarea reală de piată;
• finisajele sunt deja incluse;
• riscul unei subevaluări este mult mai mic.

Rezultatul: aprobare mai rapidă si mai predictibilă.

4. Nu ai nevoie de credite suplimentare pentru renovare

Cumpărarea unui apartament vechi implică, de multe ori:

• credit ipotecar pentru achizitie;
• credit de nevoi personale pentru renovare.

Această combinatie:

• creste gradul de îndatorare;
• îngreunează aprobarea creditului principal;
• măreste costurile totale prin dobânzi mai mari.

La un apartament nou, un singur credit este suficient, ceea ce simplifică tot procesul.

5. Flux financiar clar si controlat

Băncile preferă proiectele unde:

• costurile sunt clare de la început;
• nu există incertitudini legate de lucrări ulterioare;
• valoarea finală este certă.

Un apartament nou bifează toate aceste criterii.
Un apartament vechi, cu renovări viitoare, introduce variabile greu de controlat, lucru pe care băncile îl evită.

Concluzie

Diferenta esentială este simplă:

• Apartament vechi → credit doar pentru achizitie, renovările rămân în afara finantării
• Apartament nou → credit pentru locuinta completă, fără costuri majore ulterioare

Un apartament vechi construit acum 40 – 50 de ani, va fi, la sfârsitul perioadei de creditare (20-30 de ani), cand în sfârsit imobilul este la dispozitia totală a proprietarului, un apartament iesit din perioada de viată, cu o valoare pe măsura vechimii sale.

Din perspectiva băncii, dar si a cumpărătorului, apartamentul nou este mai sigur, mai clar si mai usor de finantat.
Iar pentru tine, asta înseamnă mai putin stres, mai putini bani blocati si un drum mult mai simplu spre propria locuintă.